新認知：第一、兩個80%，80%以上不良客戶需依法清收，80%以上不良貸款保全財產(chǎn)嚴重不足值。第二、95%以上的不良貸款客戶是有一定的還款能力，還款能力體現(xiàn)在隱藏轉(zhuǎn)移的各類財產(chǎn)，需要30個渠道創(chuàng)新查找財產(chǎn)、40個方法追加被執(zhí)行人、5個組合拳來解決。

新背景：新形勢處置不良五大難點和痛點，

第一、漫長1.5年依法清收時間，11招50點解決，爭取半年、不超過1年現(xiàn)金收回不良；

第二、抵押物或查封物難變現(xiàn)，六招解決，現(xiàn)金收回不良貸款；

第三、財產(chǎn)保全嚴重不足值，貸前貸后填寫三張表，處置不良30個渠道創(chuàng)新穿透查找各類財產(chǎn)，40個方法創(chuàng)新穿透追加被執(zhí)行人，解決清收痛點問題。

第四、識別不良太晚，為什么貸款一逾期、一不良就“涼透”了，沒及時或超前識別潛在不良，創(chuàng)造清收不良貸款最高境界；

第五、逾期催收效果不好或經(jīng)常被忽悠了，沒有準(zhǔn)確掌握不良原因、還款意愿、還款能力，不能準(zhǔn)確判斷不良程度，沒有運用治理還款意愿的7個軟方法和10個硬方法，治理還款能力三大招法，以及21個談判方法技巧。

清收不良，運用18般武藝36招72計，為銀行創(chuàng)造價值、為學(xué)員創(chuàng)造價值，230個經(jīng)典案例，干貨滿滿，收獲頗豐。

六個搞定：搞定方案，搞定速度，搞定財產(chǎn)，搞定評估，搞定拍賣，搞定變現(xiàn)。

適合對象：

銀行清收保全人員、客戶經(jīng)理、支行負責(zé)人、風(fēng)險管理人員，分行負責(zé)人，總行部門負責(zé)人；資產(chǎn)公司人員。

課程內(nèi)容

前言、解決不良五大難點和痛點十種有效方法

第一種方法、準(zhǔn)確判斷原因意愿能力對癥下藥

第二種方法、解決依法清收難點痛點有效方法

第一章、11招50點解漫長清收不良時間問題

第二章、六招解決拍賣財產(chǎn)難變現(xiàn)的痛點問題

第三章、30個渠道創(chuàng)新穿透 數(shù)字化查找財產(chǎn)

第四章、40種方法創(chuàng)新穿透 追被執(zhí)行人清收

第五章、訴訟時效保全執(zhí)行40個問題及對策

第六章、失信限高拒執(zhí)罪清收不良問題及對策

第三種方法、以物抵債清收20個問題及對策

第四種方法、單戶轉(zhuǎn)讓不良貸款問題及對策

第五種方法、風(fēng)險代理清收不良問題及對策

第六種方法、常規(guī)催收不良貸款問題及對策

第七種方法、加固減退清收不良問題及對策

第八種方法、不良貸款重組和盤活問題對策

第九種方法、破產(chǎn)重整清收不良方法和策略

第十種方法、超前識別及清收潛在不良貸款

第一種方法、準(zhǔn)確判斷不良原因意愿能力，對癥下藥

一、不良18個原因：6個可救、6個難救、6個無救。

二、還款意愿：6個主動意愿，6個被動意愿。

三、治理還款意愿：7個軟方法，10個硬方法。

四、準(zhǔn)確判斷還款意愿：12個方面判斷借款企業(yè)還款意愿，12個方面判斷個貸借款人還款意愿。

五、治理還款能力：重組盤活支幫，30個渠道查找財產(chǎn)，40個方法追加保證人，拘留罰款失信限高拒執(zhí)罪五個組合拳。

六、準(zhǔn)確畫像，對癥下藥，分類處置。

?第二種方法 ?解決依法清收難點和痛點有效方法

第一章、11招50點解決漫長清收不良時間難點問題

有人的地方就有江湖，有江湖就有債務(wù)，有債務(wù)就有老賴，老賴分成四個等級。80%不良需要依法清收，80%不良保全不足值，95%的借款企業(yè)、借款人是有一定的還款能力，統(tǒng)一認知，堅定信念和信心。

最高法院三種類型判例：指導(dǎo)案例，入庫案例，一般案例，每種案例的效力和作用，清收處置不良如何應(yīng)用。依法清收六個條件，五種模式，四種快捷方法，每種方法至少節(jié)省半年時間。

處置不良：拼的就是時間效率，爭取半年至1年現(xiàn)金回收：

第一招：合同都公證的，直接申請執(zhí)行，快半年時間 ?

案例1：經(jīng)過公證的擔(dān)保合同，是否可直接申請執(zhí)行

案例2：公證直接執(zhí)行，需要提交四個手續(xù)

第二招：非訴，實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)特別程序

2.1、實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)法律依據(jù)，四個方面特殊規(guī)定

2.2、清收處置不良至少快半年時間

案例3：實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，快速收回個貸不良50萬元

第三招：催債神器，向基層法院申請支付令

3.1、申請支付令法律依據(jù)、

3.2、申請支付令：符合五個條件

3.3、需事先與債務(wù)人溝通四個理由，至少快半年時間

第四招：30萬以下貸款，簡易程序，一審終審

4.1、簡易程序：法律依據(jù)、至少快半年時間

依法清收：盡可能選上述四種方法之一，每種方法至少節(jié)省半年時間，訴訟清收不良，是最差的方法。

第五招：出現(xiàn)三個2立即依法清收，邊打邊談，……

第六招：協(xié)調(diào)好法院快速推進各項法律程序，具體策略

第七招：找不到人，解決四次公告送達耽誤時間辦法

7.1、最高法院規(guī)定的：六個方法送達順序

7.2、郵寄送達：四個法律依據(jù)

案例4：按擔(dān)保合同地址郵寄被退回，仍視為有效送達 ? ?

第八招：快速推進評估，評估價客觀公正

8.1、六個重點，七個規(guī)定，關(guān)鍵點：哪些進行詢價

8.2、五種情形：5日內(nèi)及時提出書面異議

案例5：定向詢價確定房產(chǎn)參考價，不能提異議?

案例6：未通知被執(zhí)行人選評估機構(gòu)，不能重新評估

案例7：被執(zhí)行人不能以評估價過低，要求重新評估 ?

第九招：快速進入拍賣程序，兩次降價到位

9.1、拍賣程序，銀行五個工作重點

9.2、抵押物流拍不抵債，現(xiàn)金收回不良貸款，六個招法：抵押物流拍不抵債，一是不喪失優(yōu)先受償權(quán)；二是法院無權(quán)裁給別人；三是無權(quán)硬裁給銀行抵債；四是可繼續(xù)查封抵押物；五是在法院監(jiān)督下出租；六是過六個月再次評拍，大多數(shù)都能變現(xiàn)。

9.3、網(wǎng)拍辦法降價次數(shù)和降價幅度

9.4、抵押物流拍不抵債：銀行不喪失優(yōu)先受償權(quán)法律依據(jù)?

案例8：抵押權(quán)人不同意抵債，不喪失對抵押物優(yōu)先權(quán)

案例9：把抵押物裁給其他債權(quán)人，被最高法院撤銷

案例10：抵押權(quán)人不同意抵債，法院無權(quán)硬裁給銀行抵債

9.5、最后一次流拍不同意抵債：是否必須解除查封

9.6、抵押物流拍不同意抵債：銀行兩種清收措施，現(xiàn)金收回不良貸款，具體操作方法，最高法院三個判例

案例11：流拍不抵債，在法院監(jiān)督下收取租金

案例12：流拍不抵債，可重新啟動評估拍賣程序

9.7、被執(zhí)行人自行變賣財產(chǎn)：法律依據(jù)，四個條件

第十招：考核代理律師、銀行人員清收時間和清收金額

10.1、設(shè)置清收不良貸款時間進度考核表

第十一招：不給借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)上訴、再審的機會

第二章、六招解決拍賣財產(chǎn)難變現(xiàn)的痛點問題

全國法拍房38.9萬套，成交率僅有18%，主要城市拍賣和成交情況。

第一招：法院評估抵押物或者查封物價值客觀公正，盡可能低，處置不良最后一公里，需要做三個重點工作，……，第六招：如果兩次拍賣都流拍，采取…。：

案例13：對評估價值提異議：未交行業(yè)協(xié)會評審撤銷評估?

案例14：最高法院判例支持首次拍賣降價30%

第三章、30個渠道創(chuàng)新穿透數(shù)字化查找被執(zhí)行人財產(chǎn)

一、突破現(xiàn)有訴訟執(zhí)行框架：“穿透”訴訟和執(zhí)行，四大方面：表格化掌握七類客戶各項財產(chǎn)，追蹤清收 ? ??

1.1、證明借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)（工業(yè)、商貿(mào)）實力情況表

2.2、證明借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)（種植、養(yǎng)殖）實力情況表

3.3、證明借款個人、擔(dān)保個人實力情況表

二、清收不良：創(chuàng)造資產(chǎn)最佳和時間最佳時機，銀行主導(dǎo)程序、時間、方法、策略，查找可執(zhí)行財產(chǎn)，解決沒有財產(chǎn)保全、保全財產(chǎn)遠不足值痛點問題。清收不良貸款：為銀行、為自己創(chuàng)造價值，收購不良資產(chǎn)：評估潛在價值。

1、第一個渠道：數(shù)字化，查找六類客戶賬戶數(shù)字，跟蹤清收

第一個動作：查找六類客戶賬戶數(shù)字，七個目的和六個關(guān)鍵點

1.1、能否執(zhí)行擔(dān)保個人、借款個人：配偶名下財產(chǎn)?

案例15：追銀行卡轉(zhuǎn)款，查封房屋收回個貸不良50萬

案例16：被執(zhí)行人配偶不能證明存款系其個人財產(chǎn)，可執(zhí)行

第二個動作：六類客戶對賬單數(shù)字查找房屋土地

第三個動作：六類客戶對賬單數(shù)字查找車輛設(shè)備商品

第四個動作：六類客戶對賬單數(shù)字查找股權(quán)抽逃資金

第五個動作：六類客戶對賬單數(shù)字查找存單基金保險單?

第六個動作：六類客戶對賬單數(shù)字納入限高失信拒執(zhí)罪

第七個動作：凍結(jié)借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)在他行保證金賬戶，五種類型之一，未開立專門賬戶，扣劃他行保證金收回不良貸款

案例17：未開專門保證金賬戶，扣劃保證金收回不良680萬

第八個動作：保證金未移交銀行占有，扣劃收不良

案例18：未取保證金賬戶控制權(quán)，扣保證金收不良590萬 ?

第九個動作：保證金是否對應(yīng)主債權(quán)，扣劃收不良

案例19：保證金賬戶資金未對應(yīng)主債權(quán)，收不良730萬

第十個動作：保證金未授權(quán)、未簽質(zhì)押合同，扣劃收不良

案例20：保證金須簽訂質(zhì)押合同，優(yōu)先受償?

第十一個動作：有費用支出、結(jié)算支出，扣劃收不良

1.4、12個方面查找六類客戶銀行賬戶，穿透挖掘

1.5、8個方面查找借款個人、擔(dān)保個人卡號、微信、支付寶

2、第二個渠道：18個方面找借款擔(dān)保企業(yè)、借款擔(dān)保個人房屋

2.1、大數(shù)據(jù)：法院六個網(wǎng)站、五大拍賣平臺：查找房屋

2.2、七個方面精準(zhǔn)查到執(zhí)行被執(zhí)行人：房屋等財產(chǎn) ??

2.3、執(zhí)行被執(zhí)行人：共有財產(chǎn)四個方法 ? ?

2.4、共有房被執(zhí)行人只占10%：如何執(zhí)行？?

案例21：類型1 ?執(zhí)行未成年子女名下房，收回不良122萬

案例22：類型2 ?被執(zhí)行人未成年子女名下財產(chǎn)可執(zhí)行

案例23：類型3 ?未成年子女名下商用房，收回不良491萬元

案例24：類型5 ?被執(zhí)行人配偶名下的房屋，清收不良65萬元 ?

3、第三個渠道：7個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的土地

案例25：找借款企業(yè)土地使用權(quán)，收回不良貸款490萬元 ?

案例26：股東個人租賃土地建房，租金收回不良190萬元?

案例27：找地補貼及土地轉(zhuǎn)包款拒執(zhí)罪，收回不良70萬?

4、第四個渠道：8個方面查找借款企業(yè)擔(dān)保企業(yè)存貨和設(shè)備

4.1、清收查封存貨和設(shè)備：他行主張抵押，四個方面審核

4.2、清收查封存貨和設(shè)備：他行主張抵押，五個方面審核

案例28：他行未控制質(zhì)押物，咱行讓法院查封收回不良

4.3、銀行防控動產(chǎn)抵質(zhì)押風(fēng)險：九項措施 ?

5、第五個渠道：4個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)車輛船舶

5.1、凍結(jié)車籍后如何找到：六個方法被執(zhí)行人車輛?

6、第六個渠道：8個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)八項權(quán)利

6.1、查找借款企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)采礦權(quán)、探礦權(quán)等

6.2、查找借款企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)：商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)

案例29：網(wǎng)站查到擔(dān)保企業(yè)有采礦權(quán)，查拍收不良626萬

案例30：最高法院能否對已經(jīng)過期的采礦權(quán)進行處置？

案例31：查封借款企業(yè)商標(biāo)權(quán)，收回個人不良貸款50萬元

7、第七個渠道：5個方面查找借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)倉單提單

案例32：通過下游客戶策略了解倉單，拍賣收不良628萬元

8、第八個渠道：10個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)投資股權(quán)

8.1、強制執(zhí)行股權(quán)若干問題的規(guī)定第六條 ?法釋[2021]20號 ??

案例33：下游客戶了解老板持有A股權(quán) 收回不良480萬元

案例34：查找執(zhí)行擔(dān)保企業(yè)投資股權(quán)，收回不良貸款3億元?

9、第九個渠道：7個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)應(yīng)收賬款

9.1、執(zhí)行應(yīng)收賬款：法律依據(jù)，四個動作?

9.2、執(zhí)行到期債權(quán)：3個條件、3個規(guī)定，15日提異議

案例35：復(fù)印件作為證據(jù)的兩個條件

案例36：查找執(zhí)行借款企業(yè)應(yīng)收賬款收回不良3000萬元

案例37：執(zhí)行應(yīng)收賬款，收回個貸不良150萬元

10、第十個渠道：5個方面查貸款資金走向，清收不良貸款

案例38：根據(jù)貸款資金走向，收回不良貸款1200萬元

11、第11個渠道：4個方面查被執(zhí)行人各種賠償款補償款

11.1、大數(shù)據(jù)七個方法查找：拆遷補償，主動出擊凍結(jié)

案例39：主動了解拆遷，查封土地，補償款收不良1680萬

12、第12個渠道：24個方面大數(shù)據(jù)查找借款擔(dān)保個人財產(chǎn)

案例40：利用大數(shù)據(jù)電商平臺查證收入，收回不良380萬元

案例41：大數(shù)據(jù)查找執(zhí)行債權(quán)，截留收回個貸不良160萬元

案例42：凍結(jié)使用非實名手機號微信賬戶收回個貸不良10萬

13、第13個渠道：查找個人工資、養(yǎng)老金、住房公積金

案例43：最高法院可以凍結(jié)扣劃被執(zhí)行人養(yǎng)老金?

案例44：執(zhí)行借款人公積金收回不良貸款12萬元

14、第14個渠道：查找執(zhí)行借款個人和擔(dān)保個人的保險單

14.1、執(zhí)行個人保險單的法律依據(jù)

14.2、查找六類個人：執(zhí)行四種類型保險單中的現(xiàn)金價值

14.3、大數(shù)據(jù)六種方法：查找借款個人、擔(dān)保人保險單

案例45：執(zhí)行人身保險單現(xiàn)金價值收回不良貸款116萬元

案例46：執(zhí)行為子女購買的人壽保險，收回個貸不良20萬

案例47：執(zhí)行被執(zhí)行人的商業(yè)保險，收回不良2350萬

案例48：執(zhí)行傳統(tǒng)分紅型保單價值，收回不良190萬元

15、第15個渠道：5個方面查找個人股票、期貨有價證券

案例49：查找保證人股票，收回不良貸款286萬元

案例50：處置股票以前20交易日九折起拍價

16、第16個渠道：微信支付寶收支：畫像找人清收

16.1、微信支付寶收支，確認借款人10個方面信息

16.2、凍結(jié)微信、支付寶、抖音地址，三種方式優(yōu)劣

16.3、打印微信支付寶3年對賬單：六個方面跟蹤清收不良

案例51：數(shù)字化讓查人找物效果更好，收回個貸不良12萬元

案例52：查找銀行卡、微信資金支出，收回個貸不良180萬元 ? ? ??

17、第17個渠道：通過法院查找被執(zhí)行人財產(chǎn)，合并執(zhí)行

17.1、通過法院六個網(wǎng)站查詢借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)為原告

17.2、列出名單，通過各級法院了解借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)為原告

案例53：執(zhí)行被執(zhí)行人的被執(zhí)行人財產(chǎn)收回不良860萬元

17.3、通過法院六個網(wǎng)站查詢借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)為被告

17.4、列出名單，通過各級法院了解借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)為被告

案例54：大數(shù)據(jù)六個網(wǎng)站查財產(chǎn)，輪候查封收回個貸53萬元 ??

18、第18個渠道：收取抵押物或查封物產(chǎn)生的孳息

18.1、收取抵押物或查封物產(chǎn)生孳息的法律依據(jù)

案例55：抵押權(quán)人收取孳息四個條件

19、第19個渠道：查找市場經(jīng)營權(quán)，收回不良180萬 案例56

20、第20個渠道：查找被執(zhí)行人到期債權(quán)，行使代位權(quán)

20.1、銀行行使代位權(quán)的法律依據(jù)

20.2、民法典合同編通則對怠于行使到期債權(quán)認定標(biāo)準(zhǔn)

20.3、民法典535條規(guī)定的五項專屬債權(quán)?

20.4、民法典合同編通則代位權(quán)訴訟管轄權(quán)

20.5、債務(wù)人與次債務(wù)人約定仲裁，是否可行使代位權(quán)?

20.6、民法典合同編通則代位權(quán)須同時訴債務(wù)人和相對人

20.7、代位權(quán)無須取得債權(quán)生效法律文書為前提?

20.8、代位權(quán)訴后，減免或延長債務(wù)無效 ?

20.9、代位權(quán)訴訟期間：相對人向債務(wù)人履行仍可追償

20.10、未實際履行以物抵債協(xié)議：不能排除代位權(quán)訴訟適用

案例57：代位權(quán)訴訟五個條件 ??

案例58：代位權(quán)之訴不以債權(quán)確認為前提?

案例59：代位權(quán)訴訟收回個貸不良300萬元

21、第21個渠道：無償或低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，行使撤銷權(quán)清收不良

21.1、三類企業(yè)、三類個人轉(zhuǎn)移7大類財產(chǎn)：14種逃債方法

21.2、行使撤銷權(quán)情形：法律依據(jù)

21.3、最新民法典合同編通則解釋：低價高價轉(zhuǎn)移財產(chǎn)認定標(biāo)準(zhǔn)

21.4、解釋：打擊逃廢債利器，關(guān)聯(lián)親屬轉(zhuǎn)移財產(chǎn)不受低價限制

21.5、典通則解釋：銀行應(yīng)穿透式審查，低價或無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn) ? ?

21.6、銀行穿透式審查：低價或無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)有效方法?

21.7、撤銷權(quán)訴訟主體：以債務(wù)人和債務(wù)人相對人共同被告

21.8、撤銷權(quán)訴訟標(biāo)的不可分：可全部撤銷

21.9、撤銷權(quán)要求：返還財產(chǎn)、折價補償，法院支持

21.10、撤銷權(quán)勝訴：可直接執(zhí)行相對人

21.11、行使撤銷權(quán)：范圍、費用和時間

21.12、債權(quán)人銀行行使撤銷權(quán)：四個條件

21.13、清收不良利器：《民法典》的連環(huán)撤銷禁區(qū)被打破?

21.14、撤銷權(quán)是否“入庫原則”，債權(quán)人是否優(yōu)先受償？

案例60：第三人惡串轉(zhuǎn)財產(chǎn)承連帶 ?2023-16-2-076-002

案例61：撤銷關(guān)聯(lián)低價轉(zhuǎn)財收回不良387萬元 ?

案例62：撤銷離房更名配偶拍執(zhí)一半收不良54萬?

案例63：撤銷房屋假賣給兒媳 ?收回個貸不良30萬元?

案例64：撤銷贈送朋友房屋 收回個貸不良34萬

案例65：撤銷低價轉(zhuǎn)讓商用房 收回不良443

案例66：轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款未付對價撤銷清收不良380萬

案例67：法院調(diào)解低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)仍可撤銷?

案例68：全部財產(chǎn)事后惡意抵押一個債權(quán)人可撤銷

22、第22個渠道：查找執(zhí)行被執(zhí)行人的產(chǎn)能指標(biāo)收回不良

22.1、查找被執(zhí)行人產(chǎn)能指標(biāo)方法

案例69：查封處置鋼鐵產(chǎn)能指標(biāo)收回不良貸款2000萬元?

23、第23個渠道：對被執(zhí)行人財產(chǎn)審計，清收不良貸款

案例70：對借款企業(yè)財產(chǎn)審計，執(zhí)行欠款收回不良260萬元?

案例71：巧用“預(yù)執(zhí)行審計”，成功追回不良890萬元 ? ??

24、第24個渠道：被執(zhí)行人申報財產(chǎn)，清收不良貸款

25、第25個渠道：法院調(diào)查搜查被執(zhí)行人財產(chǎn)，清收不良?

25.1、最高院最新規(guī)定：搜查四個條件，搜查五個方面

26、第26個渠道：在銀行內(nèi)外部實行提供財產(chǎn)線索獎勵機制

26.1、獎勵范圍、標(biāo)準(zhǔn)、操作流程、原則、財產(chǎn)范圍 　

27、第27個渠道：向法院申請發(fā)布懸賞公告，查找執(zhí)行財產(chǎn)

27.1、新思路：銀行購買“懸賞金保險”

28、第28個渠道：向法院申請給銀行代理律師簽發(fā)調(diào)查令?

29、第29個渠道：清收個貸不良或個人擔(dān)保，申請參與分配?

29.1、參與分配：查找被執(zhí)行人正在執(zhí)行財產(chǎn)途徑

29.2、執(zhí)行中參與分配：同時具備五個條件

29.3、被執(zhí)行人房屋變現(xiàn)：參與分配截止案款發(fā)放前一日?

29.4、執(zhí)行財產(chǎn)在扣除下列相關(guān)費用：予以分配

29.5、參與分配包括本金和正常利息：不包括保全費和罰息?

29.6、變現(xiàn)分配順序：首封多分15%至20%

29.7、清個貸不良：可執(zhí)行其個體工商戶財產(chǎn)

案例72：參與分配包括本金和正常利息：不包括保全費和罰息

30、第30個渠道：利用大數(shù)據(jù)42個網(wǎng)站，查找財產(chǎn)?

30.1、大數(shù)據(jù)查找財產(chǎn)：20個操作方法

第四章、40種方法創(chuàng)新穿透追加被執(zhí)行人清收不良

追加被執(zhí)行人：五個目的、法律依據(jù)、操作方法技巧，擴大清收不良渠道，增加清收不良現(xiàn)金來源，解決清收不良痛點。清收不良貸款：為銀行、為自己創(chuàng)造價值，收購不良資產(chǎn)：評估潛在價值。

1、第一個追加：公司縱向人格否認制度中連帶責(zé)任?

案例73：追加三個股東對公司貸款承擔(dān)連帶責(zé)任?

2、第二個追加：公司橫向人格否認制度中連帶責(zé)任?

案例74：關(guān)聯(lián)公司人格混同，各公司間連帶責(zé)任

案例75：關(guān)聯(lián)多筆資金往來且不同意審計，認定混同

3、第三個追加：一人公司財產(chǎn)與股東混同，追股東被執(zhí)行人

案例76：一人公司股東配偶：對公司債務(wù)是否承連帶？?

4、第四個追加：追加未繳納或未足繳股東為被執(zhí)行人

4.1、法律依據(jù)，操作方法

案例77：追加未繳納出資股東承擔(dān)150萬還款責(zé)任 ?

6、第五個追加：追加實物出資未更名股東賠償責(zé)任?

5、第六個追加：股東出資不足追其他股東連帶責(zé)任

7、第七個追加：追加出資、增資不實名義股東被執(zhí)行人?

案例78：追加增資不實的名義股東承擔(dān)1500萬元賠償責(zé)任

8、第八個追加：董事未催繳股東出資追加全體董事為被執(zhí)行人

案例79：六名董事未催股東出資，對貸款承擔(dān)連帶賠償

9、第九個追加：追其他股東按比例出資購買股權(quán)，償還貸款

10、第十個追加：追加抽逃出資的股東為被執(zhí)行人?

10.1、四種情形認定抽逃出資，法院支持

10.2、“抽逃出資”糾紛：舉證內(nèi)容和舉證責(zé)任?

10.3、“抽逃出資”糾紛：訴訟時效規(guī)定

案例80：追抽逃股東一審敗訴二審翻盤，靠舉證責(zé)任認定

案例81：虛構(gòu)個人債務(wù)將出資轉(zhuǎn)出認定抽逃出資?

案例82：注資轉(zhuǎn)關(guān)聯(lián)抽逃出資500萬償還貸款?

11、第11個追加：股東抽逃出資追加董監(jiān)高連帶

12、第12個追加：追加出資期限未屆滿股東為被執(zhí)行人

12.1、最高法院明確：股東出資加速到期條件

12.2、劉貴祥專委：認繳出資加速到期五個條件之一?

12.3、訴股東加速出資，是入庫還是對債權(quán)人個別清償？

案例83：追出資期限未屆滿股東為被執(zhí)行人

13、第13個追加：轉(zhuǎn)讓未屆滿股權(quán)追加新老各股東償還貸款

13.1、屬惡意轉(zhuǎn)讓未到期股權(quán)：追原股東還款

案例84：未到期股權(quán)轉(zhuǎn)讓無償債能力的人，原股東承擔(dān)

案例85：未到期股權(quán)轉(zhuǎn)讓大學(xué)生，原股東承擔(dān)補償還款

14、第14個追加：轉(zhuǎn)已到期未出資，追新股東還款原股東連帶

案例86：追加未認繳出資轉(zhuǎn)讓股權(quán)的股東為被執(zhí)行人

15、第15個追加：股份公司發(fā)起人出資不足的連帶責(zé)任

16、第16個追加：違法違規(guī)董事會決議，追加董事賠償責(zé)任

17、第17個追加：追加董監(jiān)高違反忠實勤勉義務(wù)的賠償責(zé)任?

18、第18個追加：執(zhí)行職務(wù)給他人損害賠償責(zé)任 典型代表

19、第19個追加：追加公司違法減資的賠償責(zé)任?

案例87：保證人減資未通知債權(quán)人銀行，減資不發(fā)生效力

案例88：減資未通知銀行，股東還款，其他股東連帶

20、第20個追加：追加清算成員怠于履職的賠償責(zé)任

21、第21個追加：公司簡易注銷中的連帶責(zé)任

22、第22個追加：追加評估機構(gòu)、驗資機構(gòu)的賠償責(zé)任 ??

案例89：追加虛假審計報告會計所簽字合伙人被為被執(zhí)行人 ??

23、第23個追加：追加繼承人為被執(zhí)行人

24、第24個追加：追加執(zhí)行代保管財產(chǎn)

25、第25個追加：追加合并后的法人為被執(zhí)行人

案例90：追加合并后的主體，收回不良貸款本息690萬元?

26、第26個追加：追加分立后的法人為被執(zhí)行人

27、第27個追加：追加獨資企業(yè)個人償還貸款，反之亦可

28、第28個追加：個人借款執(zhí)行個體工商戶財產(chǎn)，反之亦可

案例91：被執(zhí)行個人，可執(zhí)行工商戶財產(chǎn)

29、第29個追加：追加合伙人為被執(zhí)行人?

30、第30個追加：追加執(zhí)行法人和其他機構(gòu)財產(chǎn)

31、第31個追加：未清算即注銷，追加股東董事為被執(zhí)行人

32、第32個追加：追加無償接受財產(chǎn)為被執(zhí)行人

33、第33個追加：未清算即注銷，追加承諾人為被執(zhí)行人

案例92：注銷追加股東為被執(zhí)行人兩個條件

34、第34個追加：無償劃撥財產(chǎn)，追加接收單位為被執(zhí)行人

案例93：追加無償接收保證人財產(chǎn)的公司為被告，收回不良

35、第35個追加：追加執(zhí)行轉(zhuǎn)移至其兒女名下財產(chǎn) 案例94?

36、第36個追加：追接收轉(zhuǎn)款無合法依據(jù)股東賠償 案例95

37、第37個追加：追提虛假采購合同第三人侵權(quán)賠 案例96

38、第38個追加：追虛假訴訟轉(zhuǎn)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)公司連帶 案例97

39、第39個追加：執(zhí)行被執(zhí)行人BOT項目經(jīng)營使權(quán)案例98

40、第40個追加：訴訟追加無償接收轉(zhuǎn)款、房屋車輛

第五章、訴訟時效保全執(zhí)行40個問題及對策

一、錄音或短息催收，中斷訴訟時效 ?案例99 ?

二、起訴后又撤訴：副本是否送達，才中斷時效

案例100：起訴后又撤訴，文書未送達保證人不中斷時效

三、延長訴訟時效：10種方法

四、超過訴訟時效：6個補救措施

案例101：2023年法院判例，電話錄音補救訴訟時效

五、首封資產(chǎn)：四大好處，輪候查封資產(chǎn)：三大作用

六、2022年最高法院：輪候查封效力的通知?

七、認定超標(biāo)的查封保全：界定標(biāo)準(zhǔn)?

八、被告能否以輪候查封，提出超標(biāo)的 ? ? ? ?案例102

九、商品房預(yù)售資金監(jiān)管賬戶：是否可以凍結(jié)？

案例103：房企房屋所有權(quán)登記后，可執(zhí)行監(jiān)管資金

十、未及時續(xù)封保全，房被賣查封房屋丟失 ? ?案例104

案例105：被執(zhí)行人配偶不能證明存款系其個人財產(chǎn)，可執(zhí)行?

十一、執(zhí)行被執(zhí)行人唯一住房：法律依據(jù)和方法

十二、父債子還：適用范圍和操作方法

十三、虛假出售房屋回租逃債，未更名有過錯可執(zhí)行案例106

十四、借名買房：是否可以執(zhí)行 ? 案例107

十五、借名貸款，由誰償還

十六、借款人財產(chǎn)不便執(zhí)行可執(zhí)行一般保證人財產(chǎn) ?案例108

十七、抵押物流拍不抵債：可否拍賣債務(wù)人其他財 ?案例109

十八、財產(chǎn)流拍后：第三人可以按照流拍價購買?

十九、先查封房屋效力及于：對應(yīng)土地使用權(quán) ? ?案例110

二十、解決抵押物被其他法院查封：影響清收的辦法

案例111：質(zhì)押物被其他法院查封，協(xié)調(diào)移送，處置收回不良 ?

二十一、非抵押物：首封不處置，影響輪候查封處置怎么辦?

二十二、虛假租賃對抗抵押權(quán)：如何處置，虛假租賃三大特征

案例112：通過手機號開通時間核實確認：租賃合同虛假

二十三、假租兩種方法：解決虛假出租對抗抵押權(quán)十種辦法?

二十四、租賃權(quán)對抗抵押權(quán)，以設(shè)立占有為標(biāo)準(zhǔn) ? ?案例113

二十五、工程款優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償：三個條件，且僅本金

二十六、工程款不具備優(yōu)先權(quán)，銀行可行使撤銷權(quán) ? 案例114

二十七、損害建筑工人利益放棄工程款優(yōu)先受償無效 案例115

二十八、工程款不能就房屋對應(yīng)土地拍賣款優(yōu)先受償 案例116

二十九、集體土地：未經(jīng)批準(zhǔn)建造的房屋可以處置 ?

三十、租賃集體土地：建造的廠房、辦公樓、倉庫可執(zhí)行

三十一、國有建設(shè)用地：建造的無證房屋可以執(zhí)行 ?案例117

三十二、土地抵押后，地上新增建筑物是否屬于抵押財產(chǎn)？?

三十三、多個申請執(zhí)行人，如何分配 ? ? ? ? ? ??

三十四、最高法院：規(guī)范網(wǎng)絡(luò)司法拍賣房產(chǎn)問題的通知?

34.1、司法拍賣房屋：各方承擔(dān)的稅費種類及稅率

三十五、找不到被執(zhí)行人，拍賣房屋被執(zhí)行人應(yīng)繳稅費怎么辦

三十六、執(zhí)行應(yīng)收賬款，不給欠款單位開發(fā)票怎么辦 案例118

三十七、執(zhí)行和解提供擔(dān)保，應(yīng)承諾接受強制執(zhí)行 ? 案例119

三十八、抵押貸款，展期是否需要辦理變更抵押登記

三十九、抵押物被查封：展期是否有效

四十、減免表外利息：依據(jù)和原則

第六章、利用失信限高拒執(zhí)罪清收不良問題及對策

一、限高：條件、期限

二、失信條件：未償還貸款本息外，還滿足六個條件之一

三、失信：七大方面受到限制

四、〔2024〕13號拒不執(zhí)行判決適用法律解釋六大亮點

五、認定有能力執(zhí)行而拒不執(zhí)行：情節(jié)嚴重10種情形

六、有能力拒不執(zhí)行：五種情形認定情節(jié)特別嚴重 ??

七、協(xié)助隱藏、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的人：拒執(zhí)罪?

八、認定被執(zhí)行人“有能力執(zhí)行”的時間節(jié)點新規(guī)定

九、非法處置查封財產(chǎn)：按照重罪處罰?

十、申請執(zhí)行人可自訴追其拒執(zhí)罪

十一、老賴入刑標(biāo)準(zhǔn)

案例120：虛構(gòu)債務(wù)虛假抵押，被判拒執(zhí)罪收回不良150萬

案例121：2025變指導(dǎo)案例255號給被執(zhí)行人發(fā)拒執(zhí)罪預(yù)告書?

第三種方法、以物抵債清收不良貸款20個問題及對策

一、銀行處置不良：六個原因盡可能不協(xié)議抵債?

二、協(xié)議以物抵債未更名：沒有優(yōu)先權(quán)?

案例122：住宅協(xié)議抵債解他項未更名：被其他法院執(zhí)行

三、六個方法：抵押物盡可能變現(xiàn)收回不良，不抵債?

四、抵押物流拍不抵債：現(xiàn)金收回不良，六個重要觀點

五、同時具備四個條件：非抵押物及時同意裁定以物抵債

六、網(wǎng)絡(luò)司法拍賣：銀行三次抵債機會

案例123：首封不抵債解封，輪候可直按保留價裁定抵債

案例124：債權(quán)人不同意抵債，法院可裁定給其他債權(quán)人抵債

案例125：一拍流拍、二拍流拍都可以抵債 ?

七、向法院申請抵債須在，最后流拍67天內(nèi) ? 案例126

八、法院調(diào)解書確認的以物抵債：不能對抗第三人

九、法院裁定房屋抵債未更名被查封：不影響抵債效力 ??

十、法院裁定以物抵債：能不能先找差價 ?

十一、避免法院裁定以物抵債價過高或找差價：五個對策

十二、抵債前審核抵債的房屋是否：欠建設(shè)工程款

案例127：銀行接受抵債資產(chǎn)找差價，又新增工程款再找差價

案例128：以物抵債裁定后，判決工程價款仍優(yōu)先以物抵債?

十三、主張抵債房屋工程款優(yōu)先受償：銀行重點審核四項內(nèi)容?

13.1、五個主體承包人簽訂的工程施工合同沒有優(yōu)先權(quán)

十四、法院裁定以物抵債價：應(yīng)扣除執(zhí)行費和評估費 案例129

十五、強制執(zhí)行騰房：五個方法

案例130：裁定以房抵債，承租人不予騰房：采取停電停水

案例131：向被執(zhí)行人發(fā)出《涉嫌拒執(zhí)罪預(yù)告書

15.1、房屋騰空過程中清理出的物品，如何處置？

十六、處置抵債資產(chǎn)：35號公告減免稅費規(guī)定 ? ??

案例132：處置抵債房屋，按35號公告減免稅費金額?

十七、處置抵債資產(chǎn)：七個渠道和方法

十八、財政部《規(guī)范國有金融機構(gòu)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓》?

十九、確定拍賣抵債資產(chǎn)底價：五個原則

二十、財金〔2021〕102號對抵債資產(chǎn)：分期付款的規(guī)定

第四種方法 ?單戶轉(zhuǎn)讓不良貸款問題及對策

一、所有銀行：都可單戶轉(zhuǎn)讓對公不良貸款?

二、六種情形之一，可單戶轉(zhuǎn)讓不良貸款

三、單戶轉(zhuǎn)讓不良：六個操作流程

四、單戶轉(zhuǎn)讓不良難點和重點：債權(quán)定價，以銷定讓

五、購買銀行不良貸款：10大潛在買家?

六、轉(zhuǎn)讓不良貸款：通知借款人、擔(dān)保人4種方式 ??

案例133：單戶轉(zhuǎn)讓，收回已核銷12年貸款1266萬元

第五種方法、風(fēng)險代理清收不良三個問題及對策

一、風(fēng)險代理清收不良貸款六個范圍

二、風(fēng)險代理費率標(biāo)準(zhǔn)，哪些費用不在其中

2.1、司法部、發(fā)改委、市監(jiān)局律師風(fēng)險代理收費意見

三、風(fēng)險代理清收不良貸款操作流程

案例134：通過風(fēng)險代理，收回不良貸款580萬元

第六種方法、常規(guī)催收不良貸款問題及對策

常規(guī)催收7個條件，4種模式，電話催收4個原則，完成4個任務(wù)，10個動作要點，增加7個壓力點，電話催收最佳時間，錄音5個要點。

同時六個條件：可采取常規(guī)催收，上門催收掌握10個方法，準(zhǔn)確掌握10個內(nèi)容，上門催收八不要，催收談判5個關(guān)鍵砝碼，達到4個目標(biāo)，20個談判方法技巧，向保證人催收最佳時機，六項措施，催收12個施壓點，老賴玩失蹤找不到人四類情況20種方法，四種方法確認是否居住，蹲守找借款人七個方法，失聯(lián)找不到人、電話不接、欠貸不還五種方法，找不到人也能收回不良的有效方法，依法合規(guī)清收七個關(guān)鍵點。 ? ??

案例135：找一定會接的電話，間接催收和錄音，…

案例136：法院公安聯(lián)動追蹤失聯(lián)，收回個貸不良10萬元

案例137：失聯(lián)逃債移交公安機關(guān)，收回個貸不良56萬元

第七種方法、加固減退清收不良問題及對策

加固減退內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，四個條件，操作方法，六大重點，采取進可攻退可守的策略，及時調(diào)整清收策略，借新還舊新增保證人在什么情況下不承擔(dān)保證責(zé)任。

案例138：僅在借款合同寫借新還舊，保證人免責(zé)

金融監(jiān)管總局2024.9.24第13號文：無還本續(xù)貸擴大到五個范圍，操作六個動作要求，分類正常五個標(biāo)準(zhǔn)，七個風(fēng)險點，避免擔(dān)保無效的辦法。

第八種方法、不良貸款重組和盤活問題及對策

不良貸款狹義重組：借款企業(yè)財務(wù)困難的六個條件，借款合同調(diào)整九個內(nèi)容；利用狹義重組，結(jié)合不良貸款企業(yè)實際情況，具體九個方法化解不良貸款。

不良貸款廣義重組：盡調(diào)不良貸款企業(yè)是有救、難救、還是無救，借款企業(yè)有沒有重組價值，比如設(shè)備先進、標(biāo)準(zhǔn)廠房、專利技術(shù)等優(yōu)勢，四個方面的人員找重組對象，評估6個重點，貸款重組須四個有利于。

不良貸款盤活：盡調(diào)不良六個方面，六個幫助，適當(dāng)增量封閉運作，精準(zhǔn)判斷六個方面，盤活資產(chǎn)、盤活資金、盤活經(jīng)營、盤活貸款。 ?

案例139：貸款重組給擔(dān)保企業(yè)，清收不良860萬元

第九種方法、借款企業(yè)破產(chǎn)重整清收不良方法策略

一、借款企業(yè)破產(chǎn)：對銀行八個方面影響

二、借款企業(yè)破產(chǎn)：銀行保護債權(quán)11個工作重點?

三、借款企業(yè)破產(chǎn)，銀行可主張先處置抵押物：優(yōu)先受償

3.1、抵押物不是重整所必需財產(chǎn)：可提前處置三個標(biāo)準(zhǔn)

案例140：企業(yè)破產(chǎn)處置抵押物償還貸款?

四、借款企業(yè)破產(chǎn)：銀行可立即向保證人清收不良貸款

五、借款企業(yè)破產(chǎn)：10個途徑清收不良貸款

六、變價方案經(jīng)債權(quán)人會議表決通過：抵押權(quán)人若不同意，請法院撤銷

七、變價方案不合理，無限次數(shù)降價拍賣：應(yīng)如何救濟？

八、對抵押財產(chǎn)評估價過高流拍：其他債權(quán)人參與分銀行貸款抵押物的五個對策

九、企業(yè)拖欠工資：是否優(yōu)先抵押權(quán) ?

十、利用破產(chǎn)法：三大方面打擊逃廢債，清收不良 ?

10.1、利用破產(chǎn)法31條、32條，行使撤銷權(quán)：打擊逃廢債

10.2、利用破產(chǎn)法33條、125條、128條：追加被執(zhí)行人

十一、借款企業(yè)在破產(chǎn)一年內(nèi)，辦理借新還舊貸款、辦理貸款展期增加抵押物，哪種操作可以依法撤銷增加的抵押物

十二、法院裁定以物抵債：避免被撤銷，快速操作

案例141：破產(chǎn)前一年內(nèi)：展期新增抵押物，依法可撤銷 ?

案例142：借新還舊新增加抵押：不適用破產(chǎn)法，不能撤銷

案例143：以物抵債裁定日法院受理破產(chǎn)，抵債財產(chǎn)是否有效

案例144：裁定以物抵債未送達，抵債無效，仍屬破產(chǎn)財產(chǎn)

案例145：抵債裁定和破產(chǎn)受理同一天：撤銷抵債裁定

案例146：協(xié)議抵債財產(chǎn)未更名，仍屬債務(wù)人破產(chǎn)財產(chǎn)

第十種方法 ?超前識別清收潛在不良貸款

一、超前識別及時清收：潛在不良貸款四個之最?

二、潛在不良貸款：五個方面認定，六個方面界定 ?

三、超前識別潛在不良，是處置不良貸款最佳境界 ?

四、清收潛在不良貸款：最佳窗口期是一年

五、識別潛在不良貸款：五個方法

六、識別潛在不良貸款：五項原則

七、核實資產(chǎn)虛假、收入和現(xiàn)金流虛假：方法，落實監(jiān)管新規(guī)流貸辦法第16條第4款核實資產(chǎn)真實性、第8款核實收入現(xiàn)金流

7.1、金交流核實存貨七種方法技巧和案例

三個六：存貨造假六種方法、坐在辦公室用六種方法判斷報表存貨虛假金額和虛假比例、到借款企業(yè)現(xiàn)場檢查存貨六種方法。

案例147：及時發(fā)現(xiàn)存貨嚴重虛假，收回潛在不良600萬

案例148：23家銀行盡調(diào)和貸后未發(fā)現(xiàn)存貨等嚴重虛假，導(dǎo)致不良貸款160億元

7.2、交流核實收入8種方法當(dāng)中的4種方法

八、退出潛在不良：三種形式、標(biāo)準(zhǔn)

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